Коли українець натискає кнопку «Оплатити» в інтернет-магазині, між цим кліком і надходженням грошей на рахунок продавця відбувається кілька секунд надзвичайно конкурентної боротьби за мікровідсоток від його покупки. Цей ринок — тихий, непомітний для споживача, але критично важливий для кожного з понад 77 тисяч підприємців, що ведуть онлайн-торгівлю в країні.
У 2025 році обсяг українського ринку e-commerce досяг 256 млрд грн — це приблизно $7 млрд у доларовому еквіваленті. За даними CEO Prom Микити Артемчука, зростання склало 7%, що відповідає рівню інфляції. Повільно, але впевнено — особливо на тлі повномасштабної війни. Показово, що у третьому кварталі 2025 року жодна з юридичних осіб у сфері онлайн-ритейлу не закрилася, натомість з’явилося 48 нових. Це максимальний квартальний приріст за весь період повномасштабного вторгнення.
Частка e-commerce у загальному роздрібному обороті — близько 10%. Для порівняння: у Польщі цей показник становить 22%, у США — близько 30%, у Великій Британії — до 35%. Потенціал зростання, за оцінками самих учасників ринку, — триразовий. А значить, і ринок платіжної обробки цих транзакцій має куди рости.
Саме за цей потенціал б’ються кілька десятків гравців — від банків першої лійки до незалежних фінтех-платформ. Після гучного відходу Fondy у 2024 році конфігурація ринку суттєво змінилася. Ось як виглядає карта гравців у 2026-му.
LiqPay: ПриватБанк не здає позицій
LiqPay — беззаперечний лідер ринку за кількістю підключених мерчантів. Сервіс від ПриватБанку існує вже майже два десятиліття і встиг стати синонімом онлайн-оплати для значної частини українського бізнесу. Його обирають і найбільші маркетплейси, і нішеві магазини ручної роботи — саме тому, що клієнти ПриватБанку, а їх в Україні десятки мільйонів, легко впізнають і довіряють цьому платіжному вікну.
Комісія LiqPay становить 1,5% від кожної успішної транзакції. Сервіс підтримує оплату картками Visa та Mastercard, через Приват24, Google Pay, Apple Pay, а також генерацію QR-кодів і платіжних посилань для месенджерів і соцмереж.
Підключитися можна лише як юридична особа, і процес займає щонайменше 24 години через перевірку даних — це мінус для тих, хто хоче запустити магазин за вихідні.
Головна сила LiqPay — не технологія, а довіра. Коли покупець бачить звичний логотип і одразу підтягнуті дані картки з Приват24, конверсія на оплату вища. Саме тому магазини з аудиторією переважно всередині країни рідко шукають альтернативу.
WayForPay: другий за популярністю, перший за функціоналом
WayForPay — другий за масштабом гравець на ринку після LiqPay і, мабуть, найбільш багатофункціональний агрегатор. Платформа підтримує оплату картками Visa та Mastercard, через Apple Pay, Google Pay, банківські застосунки Приват24 і monobank, а також — що особливо важливо для магазинів дорогих товарів — розстрочку від кількох банків одночасно.
Базова комісія WayForPay залежить від обороту: до 500 тисяч гривень на місяць — 2,4%, від 500 тисяч до 5 млн — 2,3%. Для партнерів з оборотом від 100 тисяч грн діє знижка 20% на карткові платежі, від 500 тисяч — 30%. Тобто реальна вартість еквайрингу для середнього магазину нижча від номінальних тарифів.
Ключова відмінна риса WayForPay — розвинена інфраструктура розстрочки. Платформа підключає «Оплату частинами» від monobank: покупець розбиває платіж на кілька місяців, магазин отримує повну суму відразу за вирахуванням банківської комісії. За двомісячну розстрочку комісія становить 2,9% від суми — але магазин при цьому продає дорогий товар, який без розстрочки покупець, можливо, відклав би.
WayForPay має готові модулі для всіх основних CMS: WooCommerce, OpenCart, PrestaShop, Magento, хорошоп та інших. Для малого бізнесу це означає підключення без програміста — плагін, кілька полів у налаштуваннях, і система готова до роботи.
Plata by Mono: найнижча комісія і найшвидший старт
Monobank вийшов на ринок еквайрингу під брендом Plata by Mono і одразу зайняв нішу «дешевше і простіше». Комісія — 1,3% — найнижча серед усіх незалежних платіжних агрегаторів України. Підключення відбувається через бізнес-кабінет monobank і займає мінімум часу.
Plata by Mono підтримує Visa, Mastercard, Google Pay, Apple Pay і MonoPay. Для підключення потрібен бізнес-рахунок у monobank — це одночасно і умова, і бар’єр: якщо підприємець банкується в іншому місці, перехід додасть організаційних клопотів.
Однак для тих, хто вже є клієнтом monobank, аргументи прості: найнижча комісія на ринку плюс можливість підключити «Покупку частинами» — фірмову розстрочку monobank. Сервіс особливо популярний серед малого бізнесу і соціальних мереж: підключення через мобільний застосунок, мінімум документів, старт за день.
NovaPay: логістичний гігант іде у фінтех
NovaPay — фінансовий сервіс Нової Пошти — закономірно зайняв своє місце в онлайн-еквайрингу. Компанія, через яку проходить більшість посилок e-commerce в Україні, логічно пропонує і платіжну інфраструктуру для цього ж бізнесу.
Сервіс інтегрований у CRM-системи, що дає магазинам можливість приймати платежі безпосередньо в робочому інтерфейсі без перемикання між платформами, автоматично формувати виписки і генерувати платіжні посилання. Для інтернет-магазинів, що активно використовують Нову Пошту для доставки, NovaPay стає природним продовженням вже звичної екосистеми.
Платежі NovaPay приймаються картками будь-яких банків через сертифіковані шлюзи за стандартом PCI DSS. Аудиторія — компанії з великим потоком транзакцій і B2B-гравці, яким важлива інтеграція фінансів і логістики в єдиний процес.
Portmone: ветеран ринку з новим диханням
Portmone — один із найстаріших платіжних сервісів України — довгий час асоціювався переважно з оплатою комунальних послуг. Але компанія послідовно розвиває B2B-напрямок і на сьогодні пропонує повноцінний еквайринг для інтернет-магазинів.
Після того як у квітні 2024 року НБУ заблокував роботу Fondy — на той момент третього за величиною гравця ринку — Portmone оперативно запропонувала спеціально адаптоване API для переходу колишніх клієнтів. Це дозволило захопити частину аудиторії, що залишилася без платіжного провайдера, і суттєво розширити власну базу мерчантів.
Тарифна сітка Portmone диференційована за типом бізнесу: для інтернет-магазинів стандартна ставка становить 2,3%, для комунальних компаній — 1,5%, для страховиків — 2,1%, для підключення без договору через інвойсинг — 2,5%. Комісія знімається на шляху зарахування коштів на розрахунковий рахунок. Компанія також компенсує комісію при поверненнях і скасуваннях — рідкісна для ринку практика.
Для підключення мерчант може використовувати сайт, Instagram-сторінку або Telegram/Viber-бот — це відкриває двері для мікробізнесу, який продає без повноцінного сайту.
UAPAY: технологічна ставка
UAPAY позиціонує себе як національний платіжний сервіс із фокусом на технологічні рішення. Стандартна комісія — 2,5%, для підключень через CMS — 2,3%. Для великих гравців є Enterprise-напрямок з індивідуальними тарифами, виділеним менеджером і технічним супроводом.
У вересні 2025 року UAPAY запустила оновлений платіжний віджет без редиректу — покупець залишається на сайті магазину під час оплати, що позитивно впливає на конверсію. Компанія активно розвиває B2G-напрямок: серед кейсів — інтеграція з містами та муніципальними сервісами.
Умови підключення у UAPAY дещо строгіші за ринок: мерчанту потрібно надіслати заповнений опитувальник і завірені документи фізичним листом у офіс — анахронізм, який відлякує малий бізнес, але, можливо, дає більший контроль над якістю клієнтської бази.
Банківський еквайринг: Raiffeisen, Укрексімбанк та інші
Окремий сегмент — прямий банківський інтернет-еквайринг, коли магазин підключається безпосередньо до процесингового центру банку, минаючи агрегаторів.
Raiffeisen Bank пропонує повноцінний онлайн-еквайринг із підтримкою Visa, Mastercard, Apple Pay та Google Pay. Ключова перевага — підключення прямо при відкритті рахунку ФОП, без окремого договору і черг. Банк орієнтується на прозорість: схема послуги описана покроково, технічна підтримка доступна за телефоном.
Укрексімбанк — повноправний член Visa International та Mastercard Worldwide з 1996 року, з 1998-го є розрахунковим банком Mastercard Worldwide в Україні. Інтеграція потребує технічної роботи за специфікацією банку, тестових транзакцій та погодження. Орієнтований переважно на великий і середній бізнес.
Банківський еквайринг зазвичай пропонує нижчу комісію для великих обсягів, але потребує більше часу на підключення і, як правило, вимагає наявності рахунку в конкретному банку. Для магазину з мільярдним оборотом різниця навіть у 0,1% комісії означає мільйони гривень економії на рік — тому великий e-commerce часто обирає саме прямий банківський еквайринг.
iPay.ua: для тих, кому важлива фіскалізація
iPay.ua — платіжна система з акцентом на інтеграцію з касовими рішеннями. У 2026 році сервіс реалізував партнерство з Вчасно.Каса: інтеграція поєднала онлайн-еквайринг і фіскалізацію в єдиний процес. Після успішної онлайн-оплати система автоматично формує фіскальний чек і надсилає його покупцеві — без ручного втручання.
Це особливо актуально в контексті обов’язкової фіскалізації онлайн-продажів: з поширенням програмних РРО (ПРРО) кожна успішна транзакція через сайт має автоматично реєструватися в Державній податковій службі. Інтеграція iPay з ПРРО закриває це питання без додаткових технічних рішень.
Справа Fondy: урок для всього ринку
Найгучніша подія в українському еквайрингу останніх двох років — блокування Fondy. 29 квітня 2024 року НБУ скасував реєстрацію ТОВ «Фінансова компанія «Елаєнс» (торгова марка Fondy) як учасника міжнародних платіжних систем Visa і Mastercard — на підставі інформації від правоохоронних органів про загрозу національній безпеці. За даними Forbes Ukraine, СБУ передала регулятору доповідну записку про роботу сервісу на тимчасово окупованих територіях і в Росії.
Рішення вдарило по тисячах компаній: Fondy на той момент був третім за величиною гравцем ринку після LiqPay та WayForPay, за оцінками директора Асоціації членів платіжних систем EMA Олександра Карпова. Серед клієнтів — Uklon, Glovo, Bolt Food, EnglishDom та тисячі менших бізнесів. У липні 2024 року НБУ остаточно відкликав ліцензію.
Ця подія виявила системну вразливість: залежність від одного провайдера. Магазини, які роками не думали про диверсифікацію платіжних шляхів, одного дня опинилися без можливості приймати оплати. Паралельно зірвалася угода з продажу Fondy грузинському TBC Bank Group.
Висновок для ринку виявився однозначним: платіжна диверсифікація — не паранойя, а гігієна бізнесу. Особливо в умовах воєнного часу, коли регуляторні ризики непередбачувані.
Що вибрати: порівняльна логіка
Ринок давно перестав бути однорідним. Різні бізнес-моделі вимагають різних рішень.
Малий бізнес і старт без великих інвестицій — Plata by Mono. Найнижча комісія (1,3%), підключення через мобільний застосунок, мінімум документів. Єдина умова — рахунок у monobank.
Локальний магазин з переважно приватбанківською аудиторією — LiqPay. Висока конверсія завдяки автоматичному підтягуванню даних Приват24, усталена довіра покупців.
Магазин дорогих товарів і побутової техніки — WayForPay. Розстрочка від кількох банків підвищує середній чек і конверсію. Вища комісія виправдана збільшенням обсягу продажів.
Бізнес у Новій Пошті — NovaPay. Екосистемна синергія: логістика і платежі в одному кабінеті.
Компанії, яким потрібна автоматична фіскалізація — iPay.ua в зв’язці з ПРРО. Закриває і платіжне, і податкове питання одночасно.
Великий e-commerce або ринок — пряме підключення до банку (Raiffeisen, Укрексімбанк) або Enterprise-тарифи WayForPay чи UAPAY. Економія на комісії при великих оборотах покриває вартість технічної інтеграції.
Тренди, які визначають ринок у 2026-му
Фіскалізація без компромісів. Державна податкова служба послідовно підвищує вимоги до фіксації онлайн-транзакцій. Платіжні системи відповідають інтеграцією з ПРРО — і це стає конкурентною перевагою, а не просто технічною вимогою.
Розстрочка як інструмент зростання продажів. На тлі загального зниження реальних доходів населення можливість розбити платіж без переплати стала вирішальним аргументом для дорогих категорій. WayForPay і monobank активно монетизують цей тренд.
Платежі в месенджерах і соцмережах. Значна частина українського e-commerce — це Instagram- і Telegram-магазини без повноцінного сайту. Платіжні посилання, інвойси і QR-коди, які генерують LiqPay, Portmone та інші, стали стандартом для цього сегмента.
Безпека і регуляторний тиск. Справа Fondy показала, що НБУ готовий діяти рішуче. Для мерчантів це сигнал: перевіряйте регуляторний статус свого платіжного провайдера. Для платіжних систем — стимул підтримувати бездоганну комплаєнс-репутацію.
Консолідація навколо банківських екосистем. monobank і ПриватБанк мають вбудовану перевагу: мільйони активних користувачів, що вже зберігають дані картки в додатку. Незалежним агрегаторам доведеться або знижувати тарифи, або конкурувати функціоналом — обидві стратегії присутні на ринку вже зараз.
Замість висновку: ринок, де ціна помилки висока
Вибір платіжного провайдера — рішення, яке не ухвалюють один раз назавжди. Ринок змінюється: гравці виходять і закриваються, тарифи коригуються, регулятор втручається. Справа Fondy нагадала це наочно.
Для українського e-commerce 2026 рік — це час прагматичного підходу до платіжної інфраструктури. Не просто «підключити найдешевше» або «використати те, що всі знають», а побудувати систему, яка не зупиниться, якщо один провайдер вийде з гри.
Хороша новина: вибір є. Конкуренція на ринку еквайрингу реальна — і вона працює на користь бізнесу.
Ірина Маслова, Tovar.media
